房地产贷款风险几何？如何展望未来风险点？交行半年度业绩会回应市场热点

近日，交通银行（601328.SH，03328.HK）发布2023年半年度经营业绩，并召开业绩发布会，交通银行行长刘珺携一众高管出席。

报告期内，交行实现净经营收入1373.07亿元，同比增长4.74%；归母净利润460.39亿元，同比增长4.51%。

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资产规模方面，交行总资产突破13万亿元。报告期末，交行资产总额13.81万亿元，较上年末增长6.33%。

刘珺表示，交行交出的这份成绩单一定程度上超越了平均水平。目前，供给侧确定性较高，但宏观经济出现的问题根源在需求侧，这导致经济复苏的轨迹与预期并不特别一致。这种环境中要求银行进一步发挥专业性，认认真真结合宏观经济发展变化，把相应战略做实。

他表示，经济长期向好的基本面没有变，这是中国作为世界第二大经济体根本成色。房地产市场调整后，一些新的产业逐渐进行补充跟替代，例如科技创新、绿色发展、现代化产业体系，以及产业基础的高级化，产业体系的复杂化，产业创新的生态化，都在逐渐替代旧产能。这为金融业稳增长、调结构、促转型提供了一定的外部环境。

作为国有大型商业银行一员，刘珺表示，交行要发挥“头雁”作用，真正担当经济的“稳定器”和“压舱石”。所以，一定要发挥金融的“减震”功能，而非是“共振”功能，充分发挥制度供给对需求的牵引作用，不允许有任何的“模糊主义”和“差不多”。

资产质量方面，报告期末，交行不良贷款余额1050亿元，比上年末增加64亿元，不良贷款率1.35%，与上年末持平，逾期贷款余额998亿元，比上年末增长150亿元，逾期率1.28%，比上年末上升0.12个百分点，拨备覆盖率192.85%，较上年末提升12.17个百分点。

其中，截至2023年6月底，交行对公房地产行业的不良贷款余额为171.72亿元，不良贷款率为3.39%，比上年末上升了0.59个百分点。

近期，碧桂园、远洋等地产公司相继出现风险，这对交行有何影响？

交通银行首席风险官刘建军表示，碧桂园在该行的业务余额非常小，项目贷款正常。远洋在交行的业务余额占比非常小，涉及房地产板块和数据物流板块大多数还本付息正常，除了个别房地产项目出现问题外，总体资产质量是可控的。

关于地产业风险敞口，刘建军表示，目前交行对公房地产结构比较好，房地产信贷资产主要集中在长三角、京津冀、粤港澳、成渝、长江中游一些具有产业支撑，人口聚集效应比较明显的城市群和都市圈核心城市，业态结构以住宅为主。

针对逾期率较上年末有所反弹，刘建军称主要原因是境内公司和信用卡业务。

其中，境内公司逾期增加比较多的行业主要是制造业和房地产。有部分客户因为经济下行和自身经营的问题导致资金链紧张。不过新增大额逾期客户大部分都已经纳入不良，对后续交行资产质量下行压力影响不大。信用卡风险发生规模整体有所好转，但是从量上来看还是处于风险推进过程中。

对于下一步风险点的判断和展望，刘建军表示，接下来，风险管控的压力依然存在，一是房地产行业因缺乏流动性而挑战依旧，要出现实质性改善还需要时间，二是部分区域地方国企业务持续面临比较大的潜在压力，风险道路还是有待化解，三是防疫政策放开，疫情支持政策退出，小微和个贷资产质量也面临一些挑战，四是风险资产分类新规落地，分类标准更为细致、严格。

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